人工智能技術(shù)為銀行帶來了什么？

2019-06-29 16:46來源:it雜燴

原標(biāo)題：人工智能技術(shù)為銀行帶來了什么？

作者:田娜 中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心

《終結(jié)者》系列電影開啟了一代人對(duì)人工智能的認(rèn)知,緊接著電影《超能派克》和《超能陸戰(zhàn)隊(duì)》展現(xiàn)了人工智能機(jī)器人和人類共存協(xié)作的場(chǎng)景。隨著新技術(shù)的出現(xiàn),人類對(duì)人工智能的態(tài)度在轉(zhuǎn)變,現(xiàn)代社會(huì)描繪的是一幅在不久的將來,人類和機(jī)器人一起協(xié)作的生活畫面。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和深度學(xué)習(xí)算法的出現(xiàn),實(shí)現(xiàn)了真正的人工智能,讓電影中的場(chǎng)景開始慢慢走入人類的生活。

當(dāng)前,人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能還沒有電影中的機(jī)器人那么高,但是已經(jīng)具備了真正的智能。因此,各領(lǐng)域的人工智能產(chǎn)品也如雨后春筍搬涌現(xiàn)出來。其中,google公司的人工智能產(chǎn)品alpha go擊敗人類圍棋世界冠軍,是最為大眾所熟悉的事件,它標(biāo)志著人工智能一個(gè)嶄新時(shí)代的誕生。與此同時(shí),職業(yè)圍棋選手開始選擇人工智能圍棋機(jī)器人進(jìn)行陪練,開始學(xué)習(xí)機(jī)器人的一些思維方式,這也讓我們看到了,人工智能對(duì)人類進(jìn)步的助力。人類學(xué)習(xí)圍棋幾千年的經(jīng)驗(yàn),在當(dāng)代人工智能面前,顯得有點(diǎn)力不從心。當(dāng)然,這是最成功的例子,google公司也在其它領(lǐng)域嘗試過人工智能的產(chǎn)品,但是都沒有alpha go這么成功,這也是目前人工智能還有待突破的地方。

對(duì)于金融和銀行領(lǐng)域來說,人工智能已經(jīng)帶來了一些新的變化,比如基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和深度學(xué)習(xí)算法的人臉識(shí)別技術(shù),為刷臉支付的新應(yīng)用提供了技術(shù)支持,目前支付寶已經(jīng)開啟了刷臉支付的功能。那么,人工智能技術(shù)還能為金融和銀行業(yè)帶來哪些新的變化呢?alpha go的成功能帶來什么啟發(fā)嗎?

通過公開的資料,我們知道第一代alpha go是利用機(jī)器學(xué)習(xí)速度快的優(yōu)勢(shì),在很短的時(shí)間內(nèi)學(xué)習(xí)完人類所有的棋譜。然后通過自己與自己對(duì)弈,與職業(yè)棋手的對(duì)弈來不斷優(yōu)化內(nèi)部的規(guī)則,最終戰(zhàn)勝所有人類棋手。第二代的alpha go,完全放棄和人類棋譜,而是通過自主學(xué)習(xí),通過自己與自己的上千萬盤對(duì)弈,自己總結(jié)獲勝的各種規(guī)則,最終完勝第一代alpha go,同時(shí),還發(fā)現(xiàn)了很多人類沒有發(fā)現(xiàn)的定式。從alpha go的學(xué)習(xí)過程我們可以看到,alpha go的規(guī)則是通過不斷的對(duì)弈,然后復(fù)盤,知道哪里下的好,哪里下的不好,一步一步總結(jié)出來,而且還發(fā)現(xiàn)了人類沒有發(fā)現(xiàn)的新規(guī)則。

對(duì)于金融和銀行業(yè)來說,信貸業(yè)務(wù)是最重要的部分,風(fēng)險(xiǎn)控制則是信貸的重中之重。舉例來說,銀行內(nèi)部都有貸后預(yù)警類的系統(tǒng),來提高風(fēng)險(xiǎn)管控。這類系統(tǒng)本質(zhì)上來說,就是利用一套成熟的規(guī)則,系統(tǒng)按照這套規(guī)則來執(zhí)行,實(shí)現(xiàn)貸后的風(fēng)險(xiǎn)管控。這些規(guī)則都是銀行業(yè)務(wù)專家在實(shí)際當(dāng)中總結(jié)出來的,是銀行在以往風(fēng)險(xiǎn)案例的基礎(chǔ)上積累出來的,也就是說這些規(guī)則其實(shí)是一些“專家策略”。當(dāng)發(fā)生新的風(fēng)險(xiǎn)后,專家會(huì)再次添加新的策略,加入規(guī)則系統(tǒng),從而完善了風(fēng)險(xiǎn)管控。

綜合上述分析,我們可以看到,alpha go的學(xué)習(xí)過程和風(fēng)險(xiǎn)管控的規(guī)則系統(tǒng)的成長過程非常類似。從長遠(yuǎn)來說,銀行可以利用人工智能技術(shù),憑借自身的大數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)一套智能風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng),讓它逐步成長為一個(gè)專家。雖然,借助人工智能的系統(tǒng)不可能解決所有的問題,但是通過人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)培育出來的“智慧專家”,在不久的將來,將比很多人類專家更可靠,更能快速的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),成為銀行的金融大腦的一部分。

展望未來,金融和銀行業(yè)中有很多系統(tǒng)都是基于規(guī)則和專家策略的,智能風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)的思路在金融和銀行業(yè)內(nèi)部可以應(yīng)用的場(chǎng)景是非常大的。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來,讓傳統(tǒng)的金融和銀行業(yè)都已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍夹推髽I(yè)。未來的人工智能時(shí)代,誰先成為智能型科技企業(yè),誰就能獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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