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關于做好金融助企紓困工作的通知

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，做好金融支持疫情防控和經濟社會發(fā)展工作，加快推動金融惠企利民紓困政策落地落實，促進金融資源向重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響嚴重的企業(yè)、行業(yè)傾斜，積極支持穩(wěn)增長，現將有關事項通知如下。

一、加強對重點項目融資支持。針對700個省重點項目、160個川渝合作共建重大項目等，主動跟進，有效對接，積極探索采用銀團貸款或聯合授信的方式，按照“一項目一專班一方案”做好融資保障，配合項目管理部門，落實授信政策，支持新開工項目盡快開工，形成實物工作量。支持地方政府適度超前開展基礎設施投資，在風險可控、依法合規(guī)的前提下，按市場化原則保障融資平臺公司合理融資需求，不盲目抽貸、壓貸或停貸，保障在建項目順利實施。做好民間投資、政府和社會資本合作的金融支持工作。

二、加大對普惠小微的金融支持力度。運用央行再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構加大對普惠小微市場主體的支持力度，推廣隨借隨還貸款，提高信用貸款占比，降低綜合融資成本。發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用，從2022年起到2023年6月底，人民銀行總行對地方法人金融機構按照普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金。實施普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補政策，增強金融普惠性，支持小微企業(yè)、“三農”融資發(fā)展；實施“支小惠商貸”財政金融互動政策，對地方法人金融機構使用支小再貸款資金發(fā)放的普惠小微貸款，財政部門給予小微企業(yè)（含個體工商戶、小微企業(yè)主）1.5%的貼息支持，貼息后貸款利率不超過lpr 0.15個百分點。對中小微企業(yè)和個體工商戶合理續(xù)貸、展期、調整還款安排，不影響征信記錄，免收罰息。進一步落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度和盡職免責要求，支持銀行機構按規(guī)定加大不良貸款轉讓、處置、核銷力度。2022年，法人銀行機構普惠型小微企業(yè)貸款總體實現“兩增”目標，全國銀行機構在川分支機構完成上級行下達的普惠型小微企業(yè)信貸計劃。

三、完善個體工商戶金融支持政策。支持各市（州）、縣（市、區(qū)）政府推動小微企業(yè)及個體工商戶水、電、氣、納稅、房屋租金等信息與金融機構高效便捷共享，為金融機構授信提供參考依據。支持市（州）、縣（市、區(qū)）政府建立完善風險補償機制、失信追償約束機制，對銀行機構為區(qū)域內小微企業(yè)和個體工商戶貸款發(fā)生的損失給予補償，省級財政按照市（州）財政實際撥付資金的50%，給予最高300萬元的支持。對依照《電子商務法》《無證無照經營查處辦法》等法律法規(guī)規(guī)定無須申領營業(yè)執(zhí)照的個體經營者，以及出租車司機、網店店主、貨車司機等靈活就業(yè)主體，比照個體工商戶和小微企業(yè)主，加大經營性貸款支持力度。2022年，保持個體工商戶貸款余額、戶數持續(xù)增長。

四、增加制造業(yè)供應鏈信貸投放。開展“制惠貸”試點，建立制造業(yè)貸款風險分擔資金池，引導金融機構加大對制造業(yè)單項冠軍、“專精特新”、“貢嘎培優(yōu)”、“轉企升規(guī)”等制造業(yè)企業(yè)的精準支持，增加制造業(yè)信貸投放。做好產業(yè)鏈“強鏈、穩(wěn)鏈”金融服務，以核心企業(yè)為抓手，積極推廣應收賬款質押貸款，推動應收賬款票據化，提高應收賬款融資服務效率，細化落實應收賬款融資財政獎補政策。全力支持貨運物流保通保暢，主動跟進和有效滿足運輸物流企業(yè)融資需求，對暫時償還貸款困難的，給予貸款展期和續(xù)貸安排。扎實做好金融支持能源保供相關工作，有力保障產業(yè)鏈供應鏈安全穩(wěn)定。

五、開展綠色金融專項行動。持續(xù)加大對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑、生物多樣性和自然生態(tài)保護等綠色經濟的信貸支持。積極儲備項目，加強央行碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款和“川碳快貼”等政策工具的運用。推進綠色金融產品創(chuàng)新，積極探索開展碳排放權、用能權、用水權、林業(yè)碳匯收益權等資源環(huán)境權益抵質押融資，鼓勵金融機構推出更多“碳減排”掛鉤貸款。推動更多地方法人銀行機構發(fā)行綠色金融債，增加對中長期綠色信貸的有效供給。

六、提升鄉(xiāng)村振興金融服務水平。探索金融支持高標準農田建設、土地整治、耕地保護等項目的可行模式，對大型農業(yè)基礎設施、種業(yè)振興行動、糧食和蔬菜園區(qū)、鄉(xiāng)村休閑旅游產業(yè)、縣域商業(yè)體系、農村電商和倉儲物流等關鍵領域加大信貸支持，保持同口徑涉農貸款余額和普惠型涉農貸款余額持續(xù)增長。開展“送碼入戶、一鍵貸款”金融支持鄉(xiāng)村振興專項活動。加大央行支農再貸款運用力度，實施“助農振興貸”財政金融互動政策，對地方法人金融機構使用支農再貸款資金的涉農貸款，財政部門給予新型農業(yè)經營主體（含農戶）1.5%的貼息支持，貼息后貸款利率不超過lpr 0.15個百分點。發(fā)揮“保險 期貨”在服務鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展中的作用。積極探索“三農”金融產品和服務方式創(chuàng)新，創(chuàng)新推廣經濟林木（竹、果）權、農業(yè)生產設施、養(yǎng)殖水面經營權抵押貸款、農產品倉單質押貸款、集體資產股權抵押擔保貸款等動產權利抵質押貸款。持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅成果，對存量扶貧再貸款按規(guī)定進行展期，積極推廣脫貧人口小額信貸，做好易地扶貧搬遷后續(xù)金融服務，加大鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣信貸投放，保持鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣信貸投放穩(wěn)定增長。

七、深化科技創(chuàng)新金融服務。充分運用央行科技創(chuàng)新再貸款，對金融機構發(fā)放符合要求的科技企業(yè)貸款，按照本金60%提供央行再貸款資金支持。深入實施科技創(chuàng)新金融服務“星辰計劃”，建立完善科技金融專營服務機制。通過創(chuàng)業(yè)投資基金、銀行、保險、融資擔保、融資租賃等多元融資組合，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供便利的金融產品及服務。做好國家級科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)申建工作，開展國家知識產權金融生態(tài)示范區(qū)創(chuàng)建。完善知識產權融資配套服務。推廣基于區(qū)塊鏈的知識產權質押融資服務平臺，推動知識產權融資擴面上量。強化科技保險服務，進一步推進首臺（套）重大技術裝備保險試點和新材料首批次應用保險試點，豐富知識產權保險業(yè)務品種。

八、持續(xù)推動銀企融資對接。加大對受困行業(yè)和企業(yè)的走訪力度，加強首貸支持。針對重點領域、重點行業(yè)以及產業(yè)供應鏈，組織開展多層次、多形式政銀企融資對接活動。推動政銀企信息數據共享，引導金融機構充分運用金融科技手段，主動對接地方征信平臺歸集的金融、商務、政務、公共事業(yè)等不同領域的信用信息，通過天府信用通、天府融通等數字化金融服務平臺開展在線融資對接，充分挖掘企業(yè)信用價值，實現精準信用畫像，提升融資對接效果。

九、降低企業(yè)綜合融資成本。引導金融機構將貸款市場報價利率內嵌到內部定價，將lpr下行效果充分傳導至貸款利率，持續(xù)釋放貸款市場報價利率改革效能。加強存款利率監(jiān)管，發(fā)揮市場化利率定價自律機制作用，著力穩(wěn)定銀行負債成本。嚴格金融機構收費管理，嚴禁銀行保險機構違規(guī)向企業(yè)收取服務費用或變相轉嫁成本，推動金融繼續(xù)向實體經濟合理讓利。規(guī)范登記、評估、擔保等融資中介環(huán)節(jié)收費管理，推動政府性融資擔保和再擔保機構降低普惠小微擔保費率和反擔保要求，對單戶擔保金額500萬元及以下的，擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的，擔保費率原則上不超過1.5%。

十、優(yōu)化房地產金融服務。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，滿足房地產市場合理資金需求。執(zhí)行好房地產金融宏觀審慎管理制度，因城施策落實好差別化住房信貸政策，合理確定個人住房按揭貸款利率和首付比例，支持首套和改善性住房需求。支持房地產開發(fā)企業(yè)和建筑企業(yè)合理融資需求，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持房地產融資平穩(wěn)有序。支持金融機構為重點房地產企業(yè)風險處置項目出讓、兼并收購提供債券發(fā)行、融資顧問等服務。支持金融機構優(yōu)化整合金融資源，積極對接保障性租賃住房開發(fā)建設、購買、裝修改造、運營管理、交易結算等服務需求，提供專業(yè)化、多元化金融服務。

十一、合理滿足新消費領域的金融需求。引導金融機構規(guī)范發(fā)展消費信貸產品和服務，加大對文旅消費、信息消費、健康消費、綠色消費、時尚消費、傳統升級消費等領域的支持力度，鼓勵金融機構豐富汽車等大宗消費金融產品，合理滿足消費資金需求。推動消費金融市場健康發(fā)展，全面落實明示貸款年化利率要求，優(yōu)化信用卡透支利率管理，暢通金融消費者線上咨詢、投訴處理通道。穩(wěn)步開展數字人民幣試點，豐富拓展數字人民幣應用場景。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，靈活調整住房按揭貸款、個人貸款、信用卡還款期限安排。

十二、支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)信貸支持和保險保障水平。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款推廣力度，對符合條件的創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體和企業(yè)貸款，財政部門給予貼息支持，簡化創(chuàng)業(yè)擔保貸款辦理流程，按規(guī)定免除反擔保相關要求。鼓勵商業(yè)銀行按照市場化原則，通過降低貸款利率、減免服務收費、靈活設置還款期限等方式降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。鼓勵商業(yè)銀行加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術，精準評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產品。

十三、提升對外貿易融資便利化水平。開展跨境貿易投融資外匯服務提升年活動。推動優(yōu)質企業(yè)貿易外匯收支便利化政策擴面提質增效，將更多優(yōu)質中小企業(yè)納入政策范圍。支持符合條件的銀行機構憑交易電子信息為跨境電商、外貿綜合服務等貿易新業(yè)態(tài)市場主體提供高效、低成本的跨境資金結算服務。切實提升資本項目收入結匯支付便利化政策覆蓋面。穩(wěn)步開展更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點和對外承包工程類優(yōu)質企業(yè)跨境人民幣結算業(yè)務便利化試點。對符合條件的中小企業(yè)開展單證電子化審核，提升企業(yè)跨境人民幣使用體驗。加強中小微企業(yè)匯率風險管理指導和服務，鼓勵有條件的地區(qū)創(chuàng)新推廣銀政合作避險產品，降低中小微企業(yè)匯率避險成本。優(yōu)化“政銀擔”模式外匯套保業(yè)務流程，推動匯率避險支持政策增量擴面。深化跨境金融服務平臺應用，推廣“出口應收賬款融資”和“出口信保保單融資”等線上融資服務。

十四、拓展豐富外貿企業(yè)融資渠道。積極支持符合條件的高新技術和專精特新中小企業(yè)開展外債便利化額度試點。支持企業(yè)以線上方式申請外債登記，支持非金融企業(yè)多筆外債共用一個外債賬戶。支持成都市非金融企業(yè)開展外債一次性登記，允許具有貿易出口背景的國內外匯貸款結匯使用。支持和推動符合條件的企業(yè)開展跨國公司跨境資金集中運營業(yè)務，著力幫助企業(yè)降低成本。加大對中小微外貿企業(yè)信貸投放，推進“再貸款 保單融資”業(yè)務增量擴面。

十五、用好資本市場融資工具。加強輔導培育，引導和支持受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)通過資本市場融資。支持符合條件的優(yōu)質中小企業(yè)在滬深北交易所上市，在新三板掛牌，省級財政按規(guī)定給予一次性補助。推動發(fā)行產業(yè)振興債、“雙碳”債、鄉(xiāng)村振興債等交易所債券，拓寬企業(yè)融資渠道，降低融資成本。推動發(fā)行基礎設施公募reits并形成示范效應，盤活存量資產，增強流動性，降低城投企業(yè)財務杠桿水平和債務風險。

十六、加大保險保障支撐力度。鼓勵保險機構根據中小微企業(yè)受疫情影響程度的具體情況，創(chuàng)新針對性較強的相關貸款保證保險產品，穩(wěn)步開展小微企業(yè)融資性信保業(yè)務，對優(yōu)質小微企業(yè)給予費率優(yōu)惠。繼續(xù)探索創(chuàng)新有效的理賠方式，確保疫情防控期間，出險客戶得到及時、便捷的理賠服務。鼓勵保險公司對受疫情影響客戶酌情延長續(xù)期繳費寬限期，靈活調整保單借款還款安排，適度提高保單借款限額，適當減免保單復效利息，降低客戶資金負擔；開通理賠綠色通道，完善“無接觸”服務，優(yōu)化完善遠程雙錄，提升服務便捷性。

十七、充分發(fā)揮地方金融組織作用。鼓勵金融機構與政府性融資擔保機構開展“總對總”批量擔保業(yè)務，提高擔保效率、簡化擔保流程。完善政府性融資擔?？己嗽u價體系，引導政府性融資擔保機構擴大對小微企業(yè)的覆蓋面，適當提高擔保放大倍數，弱化盈利考核要求，降低擔保費率和反擔保要求。支持政府性融資擔保機構完善不良資產處置和壞賬核銷制度。對于確無還款能力的中小微企業(yè)和個體工商戶，依法依約及時履行代償義務。鼓勵小額貸款公司、商業(yè)保理公司、典當行等地方金融組織對小微企業(yè)或個人降低融資綜合費率、緩收或減免利息。

十八、保障基礎金融服務暢通。加強現金管理，確保現金供應和安全衛(wèi)生。深入開展“暖心惠民”支付服務系列專項行動，推動銀行機構持續(xù)優(yōu)化銀行賬戶服務，做好支付手續(xù)費減費讓利工作，滿足老年等特殊群體支付需求，加大電子支付服務保障力度。提升征信服務水平，落實疫情期間特殊征信政策，維護人民群眾征信合法權益。建立財政、稅務、國庫、銀行協同工作機制，保障疫情防控資金、退稅資金及時撥付到位。

十九、加大政策協同和宣傳力度。發(fā)揮好金融委辦公室地方協調機制（四川?。┖褪≌鹑诠ぷ髯h事協調機制作用，加強金融綜合統計分析和數據共享，定期開展經濟金融發(fā)展形勢研判與熱點問題協調處置。加強金融政策與財政政策、產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策的協調互動，推動形成良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，更好服務實體經濟。加強對金融機構和市（州）、縣（市、區(qū)）政府的通報激勵，落實任務、細化分工，做好政策效果評估，確保各項工作任務盡早落地落實。在政策實施過程中，圍繞職能部門不明白、銀行企業(yè)不會用、社會公眾不知曉等問題，積極開展宣傳培訓，擴大政策的知曉度和惠及面。進一步穩(wěn)預期、強信心，積極回應社會關切，營造良好氛圍，推動金融服務實體經濟取得更好成效。

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2022年5月17日