金融科技對于區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級具有重要意義。作為國家金融監(jiān)管部門所在地，總部型金融機構(gòu)集聚地，北京不僅是國際性金融信息中心，更是近年來全國金融科技投資最為活躍的地區(qū)之一。近期中關(guān)村管委會、北京市金融工作局和北京市科學(xué)技術(shù)委員會就聯(lián)合發(fā)布了《北京市促進金融科技發(fā)展規(guī)劃(2018年-2022年)》。

據(jù)悉，《規(guī)劃》分析了金融科技的機遇與優(yōu)勢，提出了指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo);分解了重點任務(wù)，包括推動金融科技底層技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用、加快培育金融科技產(chǎn)業(yè)鏈、拓展金融科技應(yīng)用場景;從空間布局加以落地，打造形成“一區(qū)一核、多點支撐”的發(fā)展格局等。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)震蕩影響尚未完全消除的情況下，《規(guī)劃》的出臺對新金融行業(yè)具有正向的政策促進作用，有利于行業(yè)信心恢復(fù)，創(chuàng)造較好的發(fā)展環(huán)境。

《規(guī)劃》中，在“發(fā)展目標(biāo)”部分，提出了“推動金融科技底層技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用，催生領(lǐng)先前沿技術(shù)”的目標(biāo)。而眾多金融科技底層技術(shù)中，“人工智能技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用”首當(dāng)其沖。事實上，人工智能早已在家居、醫(yī)療、安防、金融等行業(yè)的多領(lǐng)域、多維度應(yīng)用落地，尤其是在金融領(lǐng)域的應(yīng)用最為深刻、廣泛。在整個金融流程中，從前臺的客戶服務(wù)，到中臺的金融交易，再到后臺的風(fēng)險防控，人工智能均參與其中。人工智能對整個金融行業(yè)的影響將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過互聯(lián)網(wǎng)。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，金融智能化也必將是大勢所趨。

由于金融智能化大勢所趨，當(dāng)前《規(guī)劃》的發(fā)布正帶來政策的東風(fēng)，國內(nèi)外知名金融機構(gòu)也在 “人工智能+金融”領(lǐng)域爭相布局。目前，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景主要包括智能投顧、征信、風(fēng)控、搜索引擎、智能客服等，采用的方法主要是深度學(xué)習(xí)、自然語言處理、人臉識別、知識圖譜。其中，深度學(xué)習(xí)技術(shù)的引入是人工智能發(fā)展的重要分水嶺，數(shù)據(jù)則是深度學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)階段汲取知識經(jīng)驗的重要來源。

作為金融科技創(chuàng)新領(lǐng)航企業(yè)，恒昌在人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)領(lǐng)域早已進行了前瞻性戰(zhàn)略布局?；谏疃葘W(xué)習(xí)的信貸模型在整個風(fēng)控流程中，具有舉足輕重的地位。基于海量用戶數(shù)據(jù)沉淀，恒昌對用戶進行精細(xì)化的樣本與特征建模，根據(jù)產(chǎn)品場景進行結(jié)果變量和特征的抽取，通過機器學(xué)習(xí)平臺建立垂直領(lǐng)域的深度學(xué)習(xí)信貸模型。在貸前環(huán)節(jié)對用戶欺詐和信用風(fēng)險進行分析評估，并不斷通過貸后表現(xiàn)數(shù)據(jù)來完善信貸模型，形成數(shù)據(jù)和算法的閉環(huán)。

近年來，深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)在人臉識別領(lǐng)域效果顯著。恒昌將人臉識別等生物識別技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)反欺詐等領(lǐng)域也取得了成功實踐。核實有效用戶身份，借款人在提交進件資料的過程中，配合完成人臉確認(rèn)。人臉確認(rèn)包含兩個重要步驟：首先完成活體檢測，要求用戶主動參與，并配合完成相關(guān)指令動作，智能終端sdk實時采集并分析用戶人臉圖片，通過智能分析算法進行活體檢測。系統(tǒng)把通過了活體檢測的用戶人臉圖片再傳送到公安部人臉識別系統(tǒng)進行比對確認(rèn)。整套人臉識別和確認(rèn)方案權(quán)威性和安全性都很高。到目前為止，平臺人臉識別系統(tǒng)上線已經(jīng)有半年時間，準(zhǔn)確率在98%以上，并已服務(wù)于多個線上產(chǎn)品。

同時，恒昌還構(gòu)建了基于圖數(shù)據(jù)庫技術(shù)的大規(guī)模信貸知識圖譜應(yīng)用。平臺通過多年積累和不斷演進，形成了超大規(guī)模關(guān)系鏈網(wǎng)絡(luò)，在信貸全生命流程中發(fā)揮重要作用。圖數(shù)據(jù)庫能通過“實體”和“關(guān)系”這種簡單直觀的描述方法來表述現(xiàn)實世界中錯綜復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系。以提供逐層挖掘的方式，引導(dǎo)逐步深入分析各種關(guān)系，還可快速呈現(xiàn)實體之間最新的關(guān)系變化，積累更新的知識和經(jīng)驗;清晰地呈現(xiàn)復(fù)雜關(guān)系間的聯(lián)絡(luò)線索，為判斷事件來龍去脈提供有效引導(dǎo)。其在欺詐識別、風(fēng)險預(yù)警、失聯(lián)修復(fù)中有著廣泛應(yīng)用。

從百度的all in ai到騰訊的ai in all，人工智能已成為實現(xiàn)顛覆性變革的劃時代創(chuàng)新。而隨著平臺數(shù)據(jù)積累與深度學(xué)習(xí)技術(shù)的發(fā)展，在金融業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域，人工智能也必然創(chuàng)造出更大的價值。未來，恒昌也進一步以金融科技為驅(qū)動，推動金融服務(wù)的疆域拓展和創(chuàng)新升級。